Mendoza abre una ventanilla gratuita para patear deudas de tarjeta y préstamos: qué deudas entran y cuáles quedan afuera

Un total de 100 salarios minimos, vitales y moviles es el techo de capital que la nueva oficina mendocina acepta para abrir una negociacion. Los consumidores con domicilio real en la provincia pueden solicitar una conciliacion gratuita para renegociar tarjetas de credito, prestamos personales y otras deudas de consumo cuando los pagos ya comprometen la economia del hogar. La referencia es que esas obligaciones superen el 30 por ciento de los ingresos mensuales netos del grupo familiar conviviente, un umbral que baja al 25 por ciento en hogares en situacion de vulnerabilidad social.

El mecanismo no es magique ni garantiza quita alguna: cualquier cambio en los plazos, en las cuotas o en los intereses depende de un acuerdo al que se llegue con cada acreedor. La Provincia puede sentarse a la mesa y proponer, pero no puede imponer condiciones de manera unilateral, y los bancos o financieras no estan obligados a resignar parte de lo adeudado.

Cuando un hogar queda habilitado para pedir la conciliacion

Ademas de tener domicilio real en Mendoza y ser consumidor final, la persona debe atravesar una situacion grave o inminente de insolvencia personal o familiar. El capital total adeudado, en cualquier concepto, no puede superar el equivalente a 100 salarios minimos, vitales y moviles vigentes al momento de iniciar el tramite. Si el compromiso financiero con entidades crediticias excede el 30 por ciento de los ingresos netos del hogar, corresponde la intervencion; si el nucleo esta en situacion de vulnerabilidad, ese piso baja al 25 por ciento.

• Hogares con menores a cargo.
• Personas con discapacidad.
• Jubilados y pensionados que perciben el haber minimo.
• Personas desempleadas.
• Beneficiarios de programas sociales.
• Trabajadores informales.

Que deudas se pueden renegociar y cuales quedan afuera

Entran en el procedimiento los prestamos personales, el financiamiento de compras, las tarjetas de credito y los creditos otorgados por plataformas financieras autorizadas, mutuales y cooperativas. Quedan explicitamente excluidas las obligaciones con garantia hipotecaria, las deudas alimentarias, las multas y las sanciones penales, asi como las deudas empresariales o comerciales ajenas al consumo familiar.

Entre las herramientas que puede proponer la conciliacion figuran la extension de los plazos de pago, periodos de espera antes de empezar a cancelar, la eliminacion de intereses punitorios y gastos por mora, y esquemas de cuotas distintos al original. La discusion puede terminar en quitas de capital, pero esa posibilidad esta atada a la voluntad de cada acreedor.

El tramite se inicia en la Oficina de Conciliacion de Reestructuracion de Deudas de Consumo, donde el solicitante presenta el listado de acreedores, los importes adeudados y un detalle actualizado de activos y pasivos. Defensa del Consumidor luego cita a los acreedores, que cuentan con hasta 10 dias habiles para responder con la composicion de la deuda y eventuales propuestas.

El gobierno de Alfredo Cornejo ya impulso en 2024 un regimen de regularizacion de deudas de tarjetas de credito con bancos que operan en Mendoza, con la promesa de quitas y tasas mas bajas, aunque los resultados concretos fueron dispares y buena parte de los consumos quedaron fuera de los acuerdos. La nueva oficina, en los papeles, va un paso mas alla porque incorpora a financieras, mutuales y plataformas digitales, pero mantiene la misma debilidad de origen: sin un compromiso obligatorio de la banca, el resultado se negocia caso por caso, en una mesa donde el deudor llega con menos espalda que el acreedor.

La consulta que sobrevuela el anuncio es la misma que dejaron las promesas de planes de pago faciles que se escucharon en los ultimos anos desde distintos gobiernos nacionales y provinciales: cuantos mendocinos con tarjeta en rojo y cuota que ya no entra en el sueldo van a poder, en la practica, sentarse frente al banco a pedir una quita sin que la respuesta sea un cronograma mas largo con la misma tasa. La pelota, otra vez, esta del lado de las entidades.