Banco Nación sale a pescar compradores con créditos en UVA de hasta 100 millones de pesos para autos sin prenda

Cien millones de pesos es el techo que el Banco Nación puso sobre la mesa para tentar a los argentinos que tengan la mira puesta en un auto 0 kilómetro o seminuevo. Desde el lunes 7 de septiembre, la entidad financiera más grande del país ofrece préstamos en UVA para comprar automóviles, pickups y utilitarios, con la promesa de cubrir el ciento por ciento del valor del rodado, sin prenda y en hasta sesenta cuotas. La operatoria se canaliza a través de más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta en todo el territorio nacional, con un trámite que arranca con el DNI en la mano y se completa de manera online.

La línea apunta a dos públicos bien diferenciados. Quien perciba sus haberes o jubilación en el banco accede a una tasa de UVA más 19 por ciento TNA; el resto de los clientes paga UVA más 25 por ciento TNA. En ambos casos el plazo puede ir de 12 a 60 meses y la cuota no puede superar el 25 por ciento de los ingresos netos del solicitante, un tope que busca evitar el sobreendeudamiento pero que también deja afuera a buena parte de los asalariados de ingresos medios.

Un ejemplo que dice mucho más que el folleto

Para graficar la diferencia, el banco publicó cifras orientativas sobre un préstamo de 10 millones de pesos a cinco años. Un cliente con haberes en la entidad arrancaría pagando 292.656 pesos por mes en UVA, contra 424.330 pesos en la línea tradicional a tasa fija en pesos. Para quienes no cobran sueldo en el Nación, la comparación arroja 343.333 pesos en UVA frente a 508.664 pesos en pesos. La diferencia ronda el 31 por ciento en el primer caso y el 32 por ciento en el segundo, una brecha lo suficientemente jugosa como para llamar la atención en un mercado automotor que viene golpeado por la caída del poder adquisitivo del salario.

Ahora bien, la cuota inicial más baja tiene una letra chica que conviene leer antes de firmar. Como el capital se ajusta por la evolución de la UVA, el valor de cada cuota puede moverse a lo largo de la vida del préstamo, a veces para arriba, a veces para abajo, según el ritmo de la inflación. La línea tradicional en pesos, en cambio, mantiene una tasa fija del 36 por ciento TNA para clientes de haberes y previsional, y del 46 por ciento TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el 30 y el 35 por ciento según el perfil.

El seguro contra la inflación que el banco ofrece como anzuelo

• Tope máximo por solicitante: 100 millones de pesos, sin prenda y con financiación del 100% del vehículo.
• Antigüedad permitida: autos 0 km y usados de hasta 10 años.
• Tasa para clientes con haberes: UVA más 19% TNA; para el resto: UVA más 25% TNA.
• Plazo: de 12 a 60 meses, con cuota limitada al 25% de los ingresos netos.
• Prima adicional: un punto porcentual anual que habilita un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS).
• Canales: más de 1.400 concesionarios y 1.800 puntos de venta, con DNI y trámite online.

El banco aclaró que los ejemplos publicados son únicamente orientativos y que cada solicitud queda sujeta a la evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de pedir el préstamo. Algo que no dice el folleto pero que cualquier argentinoRecuerda a esta altura: ya pasó con los créditos hipotecarios en UVA lanzados durante el macrismo, y la promesa de pagar cuotas iniciales bajas terminó en cuotas duplicadas y familias asfixiadas cuando la inflación se desbocó.

“Viene gente preguntando, eso es verdad, pero también hay clientes que me dicen que no quieren saber más nada con un crédito atado a la inflación. La duda es hasta cuándo va a aguantar este esquema si los sueldos no le ganan a la inflación.”Carlos, concesionario de la zona norte del Gran Buenos Aires

Mientras la Casa Rosada celebra el relanzamiento de una herramienta de financiamiento en un sector que viene arrastrando meses de ventas en rojo, la pregunta de fondo sigue siendo la misma de siempre: si la estrategia oficial es reactivar el consumo a fuerza de deuda indexada, ¿qué pasa con los trabajadores que convaliden la ilusión de una cuota barata hoy y después no puedan pagarla mañana? Buenos Aires, que conoce de memoria la historia de los créditos que terminan costando el doble, otra vez está a tiempo de mirar el contrato antes de firmar.