Doscientos mil millones de pesos para que el sueño de la casa propia deje de ser una pesadilla

Doscientos mil millones de pesos. Esa es la cifra que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES puso sobre la mesa en la primera subasta de su nueva línea para crédito hipotecario, y que terminó repartida entre trece entidades financieras. El Gobierno anterior había prometido algo parecido y nunca lo ejecutó; esta vez, con la plata del FGS como anzuelo, la respuesta llegó: dieciocho bancos presentaron cuarenta y dos ofertas por 258.640 millones de pesos, casi un 30% más de lo que se licitaba.

El grueso del dinero, el 82%, quedó colocado a cinco años, unos 164.400 millones a una tasa UVA más un spread promedio del 4,94% anual. El resto, poco más de 35.500 millones, se adjudicó a un año, con un 2,67% sobre UVA. En los dos tramos los bancos pujaron por encima del piso mínimo que había fijado la licitación, lo que muestra que el Estado consiguió colocar la plata sin regalarla.

Las condiciones que firmaron los bancos

• Tasa máxima para el cliente: 7,5% anual más UVA.
• Plazo mínimo: 15 años.
• Monto máximo por operación: 150.000 UVA, algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio actual.
• Destino excluyente: primera vivienda.
• Plazo para prestar la plata: 120 días corridos desde que se acrediten los fondos.

Varias entidades no esperaron la letra chica del programa para mover sus propias líneas. El Banco Macro ya venía ofreciendo esa misma tasa del 7,5% para préstamos a hasta 20 años. Credicoop y BBVA aplican idéntica condición para clientes que acreditan el sueldo y compran su primera vivienda. El Banco Ciudad estiró el plazo hasta 25 años con la misma tasa tope. La pregunta obligada es si detrás de la licitación hay un cambio estructural del mercado o simplemente un reconocimiento oficial de lo que algunos bancos ya venían haciendo por su cuenta.

El plan contempla hasta diez licitaciones de 200.000 millones cada una, con un techo global de dos billones de pesos. La meta oficial es generar entre 17.000 y 18.000 hipotecas nuevas en los próximos meses. Las primeras ofertas concretas deberían estar disponibles antes del cierre de esta semana o a comienzos de la siguiente, según el cronograma difundido por la ANSES.

Un minero de la construcción que trabaja en obras del Gran Buenos Aires lo resume con una frase que se repite en cualquier obra: con un 7,5% más UVA, lo que hoy es un crédito accesible mañana puede ser una trampa si los salarios no le ganan a la inflación. El crédito barato no alcanza si el salario real sigue perdiendo contra el índice de actualización. La pregunta es si esta vez el Estado y los bancos van a controlar la velocidad a la que sube la UVA, o si van a dejarle al tomador el riesgo completo de un ajuste que ya demostró ser impagable para miles de familias.